L’assurance emprunteur est souvent considérée comme un élément secondaire lors de la souscription d’un prêt immobilier. Pourtant, elle représente un aspect essentiel du montage financier et peut vous éviter bien des soucis dans l’éventualité où surviennent certains aléas de la vie. Voici quelques bonnes raisons de ne pas négliger son importance et d’accorder toute votre attention à ce dispositif.
Plan de l'article
Une protection pour faire face aux imprévus
Le premier avantage de l’assurance emprunteur réside dans la protection qu’elle offre en cas de coup dur. Que ce soit suite à une perte d’emploi, une incapacité de travail temporaire ou permanente, ou encore un décès, le contrat prend le relais et s’acquitte, au moins partiellement, des échéances prévues par votre prêt immobilier.
A lire également : Quelle assurance contre les loyers impayés ?
Ainsi, si vous êtes victime d’un accident qui vous empêche d’exercer votre profession pendant plusieurs mois, le remboursement de votre crédit sera en partie assuré par cette garantie. De même, si le cœur de votre projet repose sur deux salaires et que l’un des deux disparaît, l’équilibre financier du foyer sera préservé grâce à l’indemnisation.
Si vous pensez à une assurance emprunteur, vous sécurisez votre investissement, mais aussi de protéger vos proches, notamment en évitant la vente précipitée du bien en question. Bien entendu, vos besoins et les garanties qui y répondent seront plus ou moins importants en fonction de votre situation personnelle et professionnelle.
A voir aussi : Trouver l'assurance habitation idéale en fonction de vos besoins
Des garanties adaptées à chaque situation
Pour que l’assurance emprunteur réponde au mieux à votre profil, il est essentiel d’étudier son contenu avec soin et de choisir les options qui correspondent à vos spécificités. Ainsi, pour une meilleure protection, vous pouvez ajouter des garanties personnalisées, telles que le remboursement des frais d’obsèques, la prise en charge d’une invalidité partielle ou encore la couverture des troubles psychiques liés à votre métier.
Dans une démarche inverse, si certaines clauses sont inutiles à vos yeux, n’hésitez pas à les retirer de votre contrat afin de bénéficier d’un tarif plus abordable. Prenez également connaissance des délais de carence et des indemnisations prévues, car ces modalités peuvent varier d’un assureur à l’autre.
Assouplissement du marché : des opportunités à saisir pour faire des économies
Souscrire une assurance emprunteur ne se résume pas à obtenir une protection fiable et adaptée à ses besoins. C’est également une occasion d’économiser sur le coût global de son projet immobilier grâce aux réformes successives qui ont favorisé la concurrence entre les compagnies d’assurance.
La délégation d’assurance : comparer et économiser
La mise en place de la loi Lagarde en 2010 a été un tournant majeur pour les emprunteurs, puisqu’elle a permis de souscrire son assurance crédit auprès d’un établissement autre que celui ayant accordé le prêt. Cette ouverture à la concurrence a favorisé l’émergence de contrats aux garanties souvent plus étendues et surtout moins onéreuses.
En effet, une assurance individuelle, c’est-à-dire proposée par une compagnie extérieure à la banque, est généralement basée sur le calcul du capital restant dû et non sur le capital initial. Ces différences peuvent représenter plusieurs milliers d’euros d’économies sur la durée totale de votre emprunt, constituant ainsi une source de motivation supplémentaire pour s’assurer en toute sérénité.
Les changements de contrat facilités
Au-delà de cette possibilité offerte lors de la signature initiale, la loi Hamon, mise en place en 2014, autorise désormais les emprunteurs à résilier leur assurance dans un délai maximal d’un an suivant la souscription de leur prêt. Ce droit facilite grandement les démarches pour trouver un contrat mieux adapté à leurs besoins et/ou plus économique après avoir contracté un crédit immobilier.
De même, depuis janvier 2018, grâce à l’amendement Bourquin, vous avez la possibilité de changer d’assurance emprunteur chaque année à date d’échéance de votre contrat. Cela offre de réelles opportunités pour faire jouer la concurrence en cas de baisse des tarifs ou d’apparition d’offres plus avantageuses.
Un élément décisif pour l’obtention de votre prêt immobilier
Si vous hésitez à donner la priorité à votre assurance emprunteur, sachez qu’elle représente également un critère important pour les banques dans leur étude de votre dossier de demande de crédit. En effet, ce dispositif leur permet de se protéger contre les éventuels impayés et d’évaluer le risque que vous représentez en tant qu’emprunteur.
Raison de plus pour ne pas négliger cet aspect de votre projet immobilier : un dossier solide avec une assurance appropriée sera examiné à la loupe par les organismes bancaires et augmentera vos chances d’obtenir le financement souhaité.
En somme, penser à souscrire une assurance emprunteur est primordial pour garantir la sécurité financière de votre investissement et celle de vos proches. Profitez des opportunités offertes par la délégation d’assurance et les récentes législations pour faire jouer la concurrence et réaliser ainsi des économies non négligeables sur votre crédit immobilier. N’oubliez pas de choisir des garanties adaptées à votre situation personnelle et professionnelle, car elles seront autant de gages de protections pour affronter les aléas de la vie.
